央行259号文落地POS机“一机一户”固定商户全面执行！

259号文“一机一户”已执行落地，固定商户成常态，作为持卡人应怎么看待这件事？以及怎么挺过去！
我是10年支付POS小董

在2023年底的这个11月份， ，支付POS圈也不例外，格外的寒冷，因为刚刚经历了一场支付史上最大的大地震，就是人行2年前发布的259号文全面落地，其核心内容就是POS终端“一机一码”即，一台机器终端设备，只能对应一个特约商户，也就是一台pos机只能刷出一个商户名，不允许一台机器出现多商户的情况，事实上，支付公司求生欲都很强，实际也已经执行了，没有一家敢顶风作案，因为大家都很清楚，谁要敢不听监管的话，要公然与监管做对，结局要么重罚，要么出局。

固定商户，是目前已经确定的事件，任何人和民间组织机构，恐怕都改变不了这种现状，既然都改变不了，那么我们来分析2个问题：

1、259号文为什么一定要执行？监管层的出发点是什么？
答案是为了反洗钱！洗钱就是一个社会毒瘤，也是各国长期的痛，大量违法犯罪都绕不开洗钱，因为这个打击反洗钱需要动用全国力量，要多部门联动、跨系统配合，一起重拳打击，才有可能最大程度减少洗钱现象的发生；而POS机的一机多商户，就可以方便不法分子将非法所得的资金，通过复杂的POS交易和商户变换，避开层层监管，将脏钱洗白，而一机一户，则可以监管资金流向，约束反洗钱，所以259号文件，目的是为了反洗钱，只是波及了支付POS而已。

再看第二个问题
2、银行会不会改风控模型？会不会剔除固定商户这个风控规规则呢？
目前，在2023年11月份，这点还不能直接判断出来，因为固定商户导致信用卡被风控的数据样本和反馈数据还很少很少；另一方面，银行不会，也不可能对这种拿不到台面上的规则去发个声明通知；所以只能等待时间和数据的反馈来进一步观察。

根据我近10年支付从业经验来简单分析判断以下
依靠银行的风控识别能力，其实早就知道持卡人拿着信用卡在干什么，因单一固定商户的因素去对持卡人风控降额，也只是一个表象，信用卡风控降额是综合因素，多种原因叠在一起触发的，比如逾期、负债高、综合评分低、异常违规用卡等；另外信用卡是银行利润来源的重要途径，现在又刚经历了三年口罩期，经济这么困难，赚钱又这么难赚，人均负债又上了一个台阶，如果在这节骨眼上银行采取硬着陆，不考虑现实不管不顾，风控一刀切，因固定商户大面积风控降额，那么，对于银行来说，大面积坏账，也将会是银行接下来面对的最头疼的问题；其次，放眼整个国内，有1亿多信用卡持卡人和8亿多张信用卡，应偿债务余额突破10万亿+，这是什么意思？我国GDP总量才多少？如果出现大面积降额、坏账，是要触发系统性金融风险啊！这怎么可能不管不顾硬着陆！金融安全大于天好吧！

综上所述，固定商户这个问题，因为反洗钱的原因，大概率是要一直执行下去，并且以后是常态，但刷卡和资金周转又是强刚需，面对金融风险的问题硬着陆一刀切又行不通，所以，在银行层面，改风控数据模型的概率最大！只不过目前时间点不确定，效率不确定。

最后我还要对每位卡友提几个建议：因现在银行风控模型是否更改，所有人并不知道，只能通过拖时间和持卡人反馈数据来验证，所以，为保证万无一失，尽可能降低您自己的风险，近几个月，一定要做好以下几点：

无论出去逛街买东西，还是平时网上在不同平台上的购物，坚决使用信用卡支付，每张信用卡轮流使用，每张卡都要多元化消费、多商户种类消费，尽可能多的丰富信用卡账单，以此来避免因消费商户种类太过单一而触发银行风控的可能性。如果您还不放心，可以私信10年支付小董，我再多给您增加几个线上线下的支付渠道来应对、过度当前敏感的时期。至于这个行业性问题的最优解和出路，小董也在持续观察中，有最新消息的时候，会第一时间更新，那本期就到这里，我们下期，再见！